养老保险缴满15年再缴划算吗？人社部:多缴都是划算的

近日，“养老保险多缴长缴未必划算”的观点在网上引发热议。不少人认为已经缴满15年就可以按月领取养老金，没必要再缴下去。对此，人社部有关负责人表示，“不管对哪类参保人员，多缴养老保险费都是划算的。”而相关专家则指出，消除公众“多缴不划算”的疑虑需算好细账，个别情况下确实不排除会出现这种问题。

疑虑：未必能活到领完养老金

我国现行的《社会保险法》规定，养老金需要缴满15年到法定退休年龄后才可以领取，如果退休时没有缴满15年可以继续缴存，直到满足年限，退休后每个月领一次养老金。

根据养老金的计算方法，退休后能领多少钱与四个因素相关：所在省在岗职工平均工资、个人工作历年来的指数化月平均工资、缴费年限和退休时个人账户余额。由此看来，缴得越多时间越长，退休后领到的养老金就会越多。但需要注意的前提是，领取人员必须得保证自己的身体健康状况一直良好，起码要在退休后的139个月的个人账户领取期限内一直健在，才能把本来就属于自己个人积累的养老金领取完。

这也正是近期“多缴长缴未必划算”的观点起因。不少网友认为，已经缴满15年就可以按月领取养老金，且“最终可能不能领完自己缴纳的所有金额”，因此缴满15年就可以停止缴费。

对此，人社部有关负责人称，我国正在健全多缴多得激励机制，退休人员退休时领到的养老金，与其工作时的缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。同时，政府对符合条件的参保人员全额支付基础养老金，对长期缴费的，适当加发基础养老金;对个人账户养老金，参保人员个人缴费越多，享受的政府补贴也会越多。“从这个角度来说，多缴肯定是划算的。”

评判：多缴是否划算要“算细账”

也有专家认为，多缴到底划不划算要算细账。融360分析师指出，缴多长时间才划算不能一概而论。“打个比方，如果你是正常工作的职工，身体状况良好，那么退休后不仅可以享受个人缴纳的部分，还能享受单位缴纳的部分，后者要远高于前者，少缴养老金可能会有损失;但对于那些没有工作、自己去缴纳社保的人来说，有时候多缴养老保险可能确实不划算。”

他还表示，从养老金制度设计本身来看，如果是高知识分子、从事技术性工作、个人工资水平远高于当地职工平均工资水平，可能会比较“吃亏”;反过来，如果从事的是社会基层工作，比如清洁工、服务员等，个人工资水平要低于社会平均工资水平，那么就会从养老金制度中获益———工作中缴纳很少的养老金，在退休后反而能获取较高的养老金。从这方面来看，养老金制度也有一点“劫富济贫”的意思。

评论人士何禾认为，寿命问题确实会使“多缴多得”的说法存在变数，并且统筹账户的养老金不能继承也会影响投保人的积极性。现行政策下，养老金领取人去世后，统筹账户中单位缴纳部分划归公共财政，所以很多人觉得与其最后“充公”，还不如少缴一点，反正有财政兜底，拿最低档养老金也无所谓，至少没“损失”。

因此，统筹账户的养老金待遇如何规定最低领取年限也要有一个明确说法。“只有制度设计合理了，大家才有‘多缴多得’的动力。”

记者获悉，近期人社部一位专家表示，养老金机制正在完善，除个人账户的资金余额可以继承外，统筹账户(单位缴纳部分)的继承问题也在研究中。不过这一方案能否通过以及何时公布尚不确定。