北京破获特大地下钱庄案 涉案金额达5亿多元

2008年，中国人民银行陆续接到多家商业银行反洗钱部门的可疑交易监测报告，报告显示: 马甸邮币卡市场部分商户有大量可疑交易行为。警方侦查发现，马甸邮币卡市场摊主黄元杰、张少秋等人长期非法从事以支票或电汇方式兑换现金的业务，并收取手续费。

“需要串支票的人通过中间人，或自己找到我，把需要串的支票入到我的公户，我拿现金给他们。”38岁的江西人黄元杰，十七八岁开始在老家做邮币卡生意，10年前来京，在马甸邮币卡市场包了个摊位，主要经营电话卡批发和零售业务，每天的正常业务往来流水约七八百万元。这么一大笔现金怎么才能“活”起来?这就需要中间人搭桥。

陈明才就是活跃在马甸邮币卡市场的“中间人”。

陈明才，北京人，已退休，属于典型的熟悉行情、“有路子”的本地人。案发前，他专门介绍串现，并收取0.2%的“手续费”。“社会上存在着大量现金需求方，因各种原因，他们要规避银行审核。”陈明才举例说，他有几个大客户，都是包工头，为逃避税收，他们共串现5400余万元，给自己和黄元杰等人的“手续费”总共才50余万元，如果正常纳税的话，则得数百万元。

随着“中间人”数量增多，串现业务越来越大，黄元杰等8名商户从单干渐渐组成联盟，被称为“庄主”。由于兑现支票需要对公账户结算，黄元杰等人便注册公司，办理了多个对公账户。到最后，生意实在太大了，黄元杰便以自己店里多名伙计的名义成立了9家商贸公司，地址都是黄元杰在马甸邮币卡市场的摊位。

黄元杰交代，现金需求方通过中间人，把支票电汇或通过网银转账方式入到自己的对公账户，自己给付现金的方式有两种：一是扣除手续费后直接给现金;二是扣除手续费后采取网银转账方式，从他的个人私户里把钱转到对方提供的账户。黄元杰说，他按照0.3%到0.8%收取手续费，这笔收入甚至要好过正当生意。

自2008年至去年4月，这伙人为世纪彩虹展览展示有限公司、中旅体育旅行社有限公司等70余家单位提供的1000余张转账支票套取现金人民币5亿余元。近日，检方以非法经营罪对黄元杰等38人提起公诉。(文中人物均为化名)

疑问

地下钱庄如何壮大起来

承办案件的检察官李满山认为，银行监管不到位是此类案件发生的重要原因。银行监管部门对开设对公账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管不全面，不能及时发现可疑资金交易账户的活动情况。李满山建议，银行应进一步加强监管，规范运营，注重对支付结算业务的风险管理，尤其是对网银转账的合法性审查。

另外，地下钱庄的非法提现、汇兑、借贷等行为，扰乱了金融秩序，危害国家金融安全和经济安全，但没有实际受害人，所以缺乏线索来源。而且案发后，涉案企业多不配合，检察官只能从嫌疑人的账目里倒着一条一条回查，给案件侦破带来难度。

建议

加重对地下钱庄处罚

李满山建议立法部门加大对地下钱庄的刑法处罚力度。目前，此类行为只能以非法经营罪入罪，量刑相对较轻，不利于打击犯罪和遏制此类案件发生。