你想要的那些 不一定是应该要的

　　我们不会羞于承认，希望投资能让自己过舒适的退休生活，养育子女，或者捐给属意的公益慈善机构。但我们却不好意思表示，希望从投资得到某些东西，例如身分地位。

　　我们可能想让别人知道自己有投资避险基金，因为避险基金是有钱人的投资，象征着一种身分地位。但是这样高声炫耀，就像大剌剌展示古驰（Gucci）包的超大标志，得不到身分地位的肯定，反而令人难堪。

　　我们也很难承认想要什么，因为“想要”的经常和“应该要”的相冲突。想要的声音说：“我想要这辆红色新跑车”，应该的声音却说：“你应该买二手车，省下的差价存进退休户头”。别人给的投资建议，总是充满“应该”：存更多钱、少花钱、分散投资、买进抱牢。

　　“想要”是欲望，“应该要”则是理智。想要强调的是投资的表现和情感利益，应该要强调的是实利利益。想要经常驱使我们做出愚蠢的投资选择，应该要却大多把我们推向聪明的选择。

　　当我们的理智薄弱，心思超载，“想要”的感官声音会特别高昂，“应该要”的理智声音则特别静默。

　　两者之间的冲突，在我们想要吃巧克力蛋糕，和应该吃水果色拉的选择间，显露无遗。在某个实验中，受测者被一一带进房间，部分受测者被要求记住两位数，一个不致于让心思超载的数字；其他受测者则被要求记住七位数，一个可能让心思超载的数字。接着，每个人走到另一个房间，并在行进间选择巧克力蛋糕或者水果色拉。结果发现，必须记住七位数而导致心思超载的人，较有可能听从感官的声音，选择巧克力蛋糕。

　　1990年代末，达康公司（Dot-com）的股票提高了它们的感官声音，就像因特网泡沫时期的巧克力蛋糕。有些原本名字像水果色拉的公司，纷纷改叫巧克力蛋糕。计算机读写公司（Computer Literacy, Inc.）改名为肥脑网（FatBrain.com）。改了新名字的公司，股价一飞冲天，因为投资人抢着要，就像他们抢食巧克力蛋糕那样。

　　纵容自己、冲动支出，以及缺乏自制，是人之常情。它证明了高筑的债台中，诱惑人的“想要”声音和证据。

　　但是我们在抑制放纵和强化自制这两方面，都有点矫枉过正。挥霍无度的人少点纵容、吝啬小气的人多点纵容比较好。

　　理智的声音会鼓励小气财神找一家好餐厅，掏钱吃顿美味的晚餐。他们当然吃得起，也无损退休生活。不过，感官的声音会劝阻守财奴不要享受，把心思游移到餐厅账单带来的痛苦上。几年后，挥霍无度的人会懊恼当初的过度纵容和不够自制，小气鬼则会懊悔不够放纵和过度自制。有位财务顾问便跟我提起某位住破房子、不给家人必需品的小气客户，死后却留给他们三百万美元的故事。